… … …（記事全文5,203文字）生命保険を使った融資にも変化。海外資産は「買った後」の管理が重要に
「シンガポールのプライベートバンクは、いくらあれば口座を開けますか？」
海外の資産運用について相談を受ける際、よく聞かれる質問の一つです。
プライベートバンク（PB）とは、主に富裕層を対象に、資産運用や融資、相続・承継などに関するサービスを提供する金融機関です。
以前は数百万シンガポールドル程度から利用できる銀行もありましたが、近年は最低預入額を引き上げる動きが見られます。
実は今、もっと注意したいことがあります。
それは、一度プライベートバンクに口座を開いたからといって、同じ条件でずっと取引を続けられるとは限らないということです。
シンガポールの現役・元プライベートバンカーから話を聞くと、銀行が顧客との取引を維持するうえで、どれだけの資産を預けているかだけでなく、銀行にどれだけの収益をもたらしているかが重要になっていることが分かります。
特に気になるのが、かつてアジアの富裕層の間で利用されてきた、生命保険と融資を組み合わせる取引です。
今回は、銀行の最低預入額と生命保険融資の「その後」についてご紹介します。
## 1．DBSプライベートバンクは最低500万米ドルに
シンガポールの大手銀行DBSのプライベートバンクでは、2026年1月1日から最低運用資産額（AUM）の基準が500万米ドルに変更されました。
AUMとは、銀行が管理する顧客の資産残高のことです。
さらに、直近6か月の平均AUMが500万米ドルを超えている場合、銀行の裁量で口座サービス手数料が免除される一方、基準を満たさない場合には年間10,900米ドル（税込）の手数料が設定されています。
この変更は新規顧客だけでなく、既存顧客にも適用されます。
つまり、数年前に口座を開設した顧客であっても、現在の銀行の基準を満たしているかどうかが重要になっているのです。
もちろん、すべての銀行が500万米ドルを求めているわけではありません。
銀行によって最低預入額や取引条件は異なりますし、担当者や顧客の状況によって個別の対応が行われることもあります。
ただ、海外プライベートバンクを利用する際には、口座開設時の条件だけでなく、将来の維持条件まで確認しておく必要があります。
## 2．なぜ銀行は富裕層にも厳しくなっているのか？
「数億円もの資産を預けているのに、なぜ銀行から手数料を取られるの？」
と思う方もいるかもしれません。
ここで知っておきたいのが、プライベートバンク側の収益構造です。
通常の銀行口座とは異なり、PBの顧客には専任のリレーションシップマネージャー（RM）がつきます。
さらに、その背後には運用担当者、融資担当者、コンプライアンス、法務、事務管理など多くのスタッフが関わっています。
実際にシンガポールのプライベートバンカーに話を聞くと、顧客一人あたりに必要な収益水準を意識していることが分かります。では、生命保険を担保とした融資だけが残った場合、銀行の採算はどうなるのでしょうか。
